Lorsqu'une banque accorde un crédit hypothécaire, elle doit disposer d'une évaluation fiable du bien remis en garantie. L'expertise d'un agréé IPI indépendant fournit cette valeur documentée.
Lorsqu'une banque accorde un crédit hypothécaire, elle prend le bien en garantie. Elle doit donc disposer d'une évaluation fiable de ce qu'il vaut réellement. Les pratiques prudentielles applicables aux établissements de crédit encadrent cette évaluation. Cette expertise protège aussi l'emprunteur contre le surendettement, en évitant qu'il ne s'engage au-delà de la valeur réelle du bien.
Pierson Florian, expert agréé IPI, et Delahaut Adrien, expert immobilier, interviennent en Wallonie et à Bruxelles pour remettre un rapport exploitable directement par votre banque, en 48 heures.
Selon les établissements et les dossiers, l'expertise peut être réalisée par un expert référencé par la banque ou par un expert indépendant accepté par celle-ci. Dans tous les cas, l'objectif est d'établir une valeur immobilière objectivée à partir des caractéristiques du bien, de son état et de références de marché pertinentes.
Avant de commander une expertise indépendante, nous vous recommandons de vérifier auprès de votre banque si elle accepte le rapport d'un expert de votre choix et si elle impose des exigences particulières quant à son contenu ou à son format. Notre rapport fournit une évaluation indépendante, documentée et motivée, qui peut être communiquée à l'établissement bancaire, sous réserve de l'acceptation de celui-ci.
L'établissement de crédit raisonne en termes de quotité : le rapport entre le montant emprunté et la valeur du bien, calculé sur la valeur expertisée et non sur le prix de vente affiché. À titre d'exemple illustratif, une quotité est parfois plafonnée autour de 90 % pour une résidence principale et de 80 % pour un investissement locatif : pour un bien affiché 300 000 € mais expertisé 270 000 €, le crédit maximum passerait alors de 270 000 à 243 000 €, obligeant l'emprunteur à injecter 27 000 € de fonds propres supplémentaires. Les limites de quotité peuvent toutefois varier selon l'établissement bancaire, le profil de l'emprunteur, le type de bien, l'objet du financement et les caractéristiques du dossier. Une expertise qui établit une valeur solide et bien motivée peut donc constituer un élément pris en compte dans les conditions de votre crédit.
La banque examine également la valeur en vente forcée, c'est-à-dire ce que le bien rapporterait en cas de réalisation rapide. Notre rapport la mentionne systématiquement.
Cette valeur ne repose pas simplement sur le prix auquel le propriétaire aimerait vendre : elle résulte d'une analyse documentée qui tient compte des caractéristiques du bien, de son état, de sa situation, de son environnement, du marché local, de références comparables, des éventuels éléments urbanistiques et de tout autre élément pertinent selon la mission.
Le rapport est remis dans un format directement exploitable par les services crédit des banques belges. La durée pendant laquelle une banque considère un rapport comme suffisamment récent peut varier selon l'établissement et les caractéristiques du dossier : nous vous recommandons de vérifier ce délai auprès de votre conseiller bancaire avant la mission. Voir aussi combien coûte une expertise immobilière.
Demandez votre devis et indiquez-nous, si vous les connaissez, les exigences de votre établissement bancaire.
Demander mon expertiseUn couple avait trouvé la maison qu'il souhaitait acheter, au prix demandé de 285 000 €. Le bien correspondait à leurs besoins, l'emplacement leur convenait, et ils avaient accepté ce montant avec le vendeur. Une fois la demande de crédit hypothécaire introduite, leur banque leur a expliqué qu'une expertise était nécessaire pour évaluer objectivement la garantie liée au prêt, indépendamment du prix négocié entre les parties.
Lors de la visite, Adrien Delahaut a analysé la localisation, la superficie, la configuration, l'état général, les équipements et les éventuels travaux du bien, puis les a confrontés à des transactions comparables sur le marché local pour établir une valeur argumentée.
Le rapport a permis à la banque de disposer d'un élément objectif pour poursuivre l'analyse du dossier de financement, et aux acquéreurs de mieux comprendre la valeur réelle du bien qu'ils s'apprêtaient à acquérir. Quelques jours plus tard, le dossier a pu poursuivre son parcours auprès de la banque, sur la base non plus seulement du prix négocié avec le vendeur, mais d'une évaluation professionnelle et indépendante.
La plupart des banques acceptent un rapport d'expert agréé IPI indépendant. Certaines travaillent avec des listes internes : vérifiez auprès de votre conseiller avant de commander l'expertise.
Une expertise ne garantit pas une amélioration du taux. En revanche, lorsque la valeur expertisée influence favorablement la quotité du financement, elle peut constituer un élément pris en compte dans l'analyse du dossier. Les conditions finales restent déterminées par l'établissement prêteur. Nous ne pouvons évidemment pas gonfler une valeur : nous établissons celle qui est justifiable.
Généralement oui, surtout si le crédit initial date de plusieurs années ou si des travaux importants ont été réalisés entre-temps.
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